Bitcoineri poznajú platby pomocou QR kódov alebo platobných URL – či už obsahujúcich bitcoinovú adresu a čiastku, lightning invoice, alebo dokonca oboje. Napriek tomu často počúvam, že „Bitcoinom začnem platiť, až to bude rovnako jednoduché ako platba kartou“. Používateľská prívetivosť „platieb kartou“ je z nejakého dôvodu nepísaným benchmarkom pohodlia platieb. Málokto na západe si dokáže predstaviť iný priebeh platby ako „pípnutie“ kartou (alebo mobilom) o terminál (v niektorých prípadoch so zadaním PINu na termináli). Rád by som to porovnal s niekoľkými alternatívami, aby sme si rozšírili pohľad na bezpečnosť, súkromie, pohodlie a ďalšie aspekty.
QR kódy sa stali neoddeliteľnou súčasťou nášho každodenného života. Tieto čierno-biele štvorcové kódy ponúkajú jednoduchý a efektívny spôsob, ako prenášať informácie medzi fyzickým a digitálnym svetom.
QR kódy zažijete napríklad v Číne (WeChat , AliPay), ale aj v Latinskej Amerike (QR platby v Paraguaji, Mercado Pago v Uruguaji, Yappi v Paname). To znamená, že s nimi má každodennú skúsenosť pravdepodobne niekoľko desiatok, možno až stoviek miliónov ľudí. Často ich dokonca preferujú pred platbami kartou, ktorú tiež majú mnohí k dispozícii. V Číne je to dané tým, že získať platobný terminál je oveľa náročnejšie ako si zaregistrovať účet WeChat na svojom mobile.
Aké sú všeobecné výhody platieb QR kódom?
Kedy tradičné QR kódy nefungujú? Keď sa vám rozbije kamera (fotoaparát), keď nemáte smartfón alebo pripojenie na internet. O alternatívach sa ešte pobavíme.
Bitcoin Lightning predstavuje skvelú paralelu k tradičným platobným sieťam:
Bitcoin Lightning kombinuje jednoduchosť QR kódov s výhodami decentralizovanej meny, čím prekonáva mnohé obmedzenia tradičných platobných metód. Táto technológia poskytuje globálne riešenie pre rýchle, lacné a bezpečné transakcie, ktoré sú dostupné každému s prístupom k smartfónu. A to ako na strane odosielateľa, tak na strane obchodníka.
QR kód nie je problematický len v prípade, keď máte rozbitú kameru. Niektoré zariadenia kameru vôbec nemajú (napríklad skvelý Daylight Computer). Okrem toho sa môžeme stretnúť s podmienkami, kde skenovanie QR kódu nefunguje dobre – silné svetlo odrážajúce QR kód alebo naopak príliš tmavé prostredie.
Telefóny však majú aj oveľa jednoduchšie spôsoby komunikácie, ktoré nevyžadujú krehkú šošovku. Začnem niečím, čo sa ešte veľmi nepoužíva, aj keď som počul o využití v Indii – platba zvukom. Projekt Waver je skvelým príkladom „zvukových QR kódov“. Vďaka nemu môžete pomocou zvuku prenášať dáta, podobne ako QR kód kóduje dáta do obrázka. V praxi to vyzerá tak, že obchodník na svojom reproduktore prehrá „melódiu“ a váš telefón ju cez mikrofón zachytí a získa dáta na platbu.
Platobné údaje je možné poslať aj pomocou ultrazvuku, ktorý je pre ľudské ucho nepočuteľný, takže v praxi to môže fungovať podobne ako bezkontaktná NFC platba, ale s možnosťou realizácie z väčšej vzdialenosti.
Ďalším spôsobom bitcoinovej platby je NFC, ktoré spopularizovali ľudia z Paralelní Polis. V Bitcoin Coffee v Paralelní Polis sa dalo takmer od začiatku platiť pomocou NFC/RFID čipu s bitcoinovým alebo litecoinovým privátnym kľúčom. Neskôr sa našli ľudia, ktorí si nechali implantovať NFC čipy do dlane.
Cez NFC je dnes možné zaplatiť aj lightning faktúru, ale pokiaľ ide iba o načítanie čipu (podobne ako načítanie karty), ide v podstate o odovzdanie „privátneho kľúča“ k platbe, vrátane toho, že nemáme možnosť potvrdiť čiastku. Platba priložením ruky k terminálu je však celkom zaujímavá a niektoré banky tento spôsob platby sprostredkovávajú napríklad cez NFC nálepky (ktoré si môžete nalepiť napríklad na obal mobilu) alebo dokonca prstene s NFC (podobný prsteň je možné použiť aj na lightning platby).
Produkt: Platba prsteňom s NFC pre bezkontaktné platby. Tento prsteň nemožno použiť s bitcoinom, ale NFC prstene, do ktorých môžete nahrať ľubovoľný reťazec, nájdete aj v predaji.
Výhodou NFC platieb je, že nepoužívame kameru a nemusíme riešiť správne osvetlenie alebo odlesky na obrazovke terminálu.
Hotovostné platby mnoho ľudí nepreferuje, ale majú niekoľko nesporných výhod:
Nevýhodou z hľadiska používateľskej prívetivosti je nutnosť:
Aj túto možnosť si mnoho ľudí stále dobrovoľne volí. A to nielen pri transakciách, z ktorých chcú vylúčiť tretie strany. V mnohých krajinách s relatívne funkčným bankovým systémom sú desiatky percent dospelých ľudí, ktorí nemajú bankový účet ani žiadne elektronické peniaze. Je to otázka dôvery, súkromia, ale často aj chudoby (mobil a dátový paušál).
Podobne, ako fyzická hotovosť, sú e-cash systémy (založené napríklad na bitcoine a protokole Cashu):
Podobne ako pri hotovosti:
Elektronickú hotovosť dokonca môžete premeniť na papieriky s QR kódmi a vytvoriť tak fyzickú podobu elektronickej hotovosti.
Súťaž platobných metód aktuálne vyhrali QR kódy a Lightning. Domnievam sa však, že platby pomocou e-cash (Cashu) budú nasledovať – napríklad ak platíte v obchode e-cash tokenmi vydavateľa, ktorému dôverujú obe strany, je transakcia prakticky bez poplatkov. A tu sa dostávame k tomu, ako zaistiť, aby príjemca platby nemusel platiť poplatky, keď chce prijaté bitcoiny neskôr minúť – zákazníkovi zobrazí QR kód lightning faktúry mincového e-cash systému, ktorému dôveruje. Zaplatením lightning faktúry (poplatky hradí zákazník) obchodník získa e-cash tokeny, ktoré môže prakticky bez poplatkov a anonymne minúť u kohokoľvek, kto dôveruje danému vydavateľovi. Samozrejme môže zaplatiť aj lightning faktúru, ale tam sa už poplatky pripočítajú.
Z nejakého dôvodu QR kódy vyhrali súťaž o používateľskú prívetivosť pri bitcoinových platbách. Je to podľa mňa hlavne kvôli bezpečnosti platby (potvrdenie odosielanej čiastky).
Ak sú QR kódy také skvelé, prečo teda ľudia stále platia kartami, čo je ekvivalent odovzdania aspoň jednorazového súkromného kľúča?
Je to pravdepodobne preto, že systém platobných kariet je z veľkej časti kontrolovaný platobnými sieťami. Podvodníci nebudú môcť dlho používať terminál, ktorý začne byť zneužívaný na krádeže. To je tiež nevýhoda – terminál pre platobné karty nemôže mať len tak niekto. Existujú dokonca celé odvetvia, ktoré sú z platobných kariet úplne vylúčené. Skutočnosť, že „pípanie kartou“ je relatívne bezpečné, je daná tým, že terminál pravdepodobne neukladá platobné údaje a PIN, pretože ho dodala dôveryhodná banka.
Pridanie bitcoinových platieb je však bez povolenia – môžete prijímať a posielať bitcoiny bezpečne prostredníctvom služby Lightning bez toho, aby ste museli niekomu dôverovať. Príjemca má istotu, že svoje bitcoiny dostane („konečnosť“ ako pri platbe v hotovosti), a odosielateľ potvrdí konkrétnu čiastku pre jednorazovú platbu a nemôže byť okradnutý, pretože komunikoval so zlým terminálom.
Ako bitcoiner by som preto túto možnosť platby celosvetovo uvítal, pretože je výhodná pre obe strany. Bez ohľadu na to, či si obchodník na konci dňa ponechá bitcoiny alebo nejaké papierové škrupiny vydané miestnou centrálnou bankou.
